Ubezpieczenie na życie
Definicja produktu
Dzięki dużej elastyczności oraz możliwości parametryzacji modułu definicji produktów, system umożliwia:
- definiowanie nowych produktów ubezpieczeniowych od podstaw lub poprzez wykorzystanie istniejących definicji (definicja pakietu produktów jak również na poziomie ubezpieczenia)
- modyfikowanie istniejących definicji produktów
- łączenie różnych linii biznesowych w jednej definicji
- automatyczne przesyłanie definicji produktów ze środowiska testowego na produkcyjne
- wersjonowanie definicji cyklu życia produktu - każdy element posiada własne śledzenie statusu i parametry okresu ważności (od, do)
- zachowanie historycznych wersji - wszystkie dane historyczne są przechowywane w systemie i nie mogą być modyfikowane ani usuwane, ponieważ mogą zostać wykorzystane przez istniejące polisy
Takie podejście znacznie skraca czas potrzebny na wdrożenie nowego produktu w systemie Comarch Life Insurance przez ubezpieczyciela bez udziału dostawcy systemu.
Zarządzanie funduszami
Moduł zarządzania funduszami jest odpowiedzialny za obsługę wielu operacji na różnych typach funduszy: funduszach wewnętrznych / zewnętrznych, otwartych / zamkniętych, dedykowanych / strukturyzowanych. Większość procesów jest zautomatyzowana np. generowanie zleceń i operacji, obsługa korekt. Moduł wspiera takie funkcje jak:
- obsługa indywidualnego rachunku inwestycyjnego
- definiowanie i realizację indywidualnych zleceń i operacji inwestycyjnych
- obsługa korekt
- rejestr wycen funduszy
- zarządzanie zleceniami zagregowanymi
- prowadzenie rachunków inwestycyjnych towarzystw ubezpieczeniowych.
Zarządzanie polisami indywidualnymi i grupowymi
Comarch Life Insurance obsługuje wszystkie operacje związane z ofertowaniem i administracją polis ubezpieczeniowych na życie, wspiera zadania manualne i automatyzuje procesy:
- kwotacji, symulacji i oferty dla ubezpieczeń grupowych na życie
- wystawienie polisy
- obsługi posprzedażowej, w tym szeroki zakres operacji zmian na polisie powodujących finansowe zmiany lub też bez zmian finansowych:
- modyfikacja warunków ubezpieczenia
- umorzenie jednostek funduszu
- automatyczne i manualne wznowienia polis
- zamknięcie lub zawieszenie całej polisy, kontraktu lub poszczególnych ubezpieczeń
W przypadku polis grupowych system obsługuje operacje na poziomie umów grupowych, jak również na poziomie polisy indywidualnej (dla poszczególnych ubezpieczonych).
Ocena ryzyka ubezpieczeniowego
Moduł oceny ryzyka (Underwriting) wspiera zespół specjalistów w ich codziennych zadaniach w zakresie oceny ryzyka poprzez m.in.:
- zbieranie danych o ubezpieczonych
- silnik reguł biznesowych (underwritingowych)
- automatyczną ocenę ryzyka
- automatyczne przypisywanie wymagań medycznych i pozamedycznych
- umożliwienie zarządzania narzutami, klauzulami, zmianami w zakresie ochrony ubezpieczeniowej wg wiedzy underwriterów
- dostosowanie procesu biznesowego w ramach oceny ryzyka do różnych ról i kompetencji (uwzględniając komisję lekarską, lekarzy, decydentów).
Moduł finansowo-księgowy
System może być wyposażony w dodatkowy moduł finansowo-księgowy, który wspiera:
- księgowanie zdarzeń ubezpieczeniowych w ramach księgi pomocniczej - wszystkie zdarzenia ubezpieczeniowe są kategoryzowane, w tym podlegające i niepodlegające opodatkowaniu, w celu wygenerowania księgowań do przeniesienia do księgi głównej
- przypomnienia w przypadku niezapłacenia lub niedopłaty składki powyżej określonego limitu tolerancji
- wpływy pieniężne zarówno dla ubezpieczeń indywidualnych jak i grupowych
- tworzenie należności w oparciu o przypis składki
- zarządzanie płatnościami składek
- nadpłaty i zarządzanie niezidentyfikowanymi płatnościami
- obsługa tolerancji (niewielka niedopłata / nadpłata)
- Import wyciągów i generowanie poleceń przelewu (SEPA, SWIFT) - integracja z systemem bankowym
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe
Moduł ten służy do wyliczania wartości rezerw techniczno-ubezpieczeniowych wymaganych przez nadzorujące instytucje ubezpieczeniowe. Oprócz automatycznego wyliczania moduł daje również możliwość ręcznej modyfikacji wyliczonych kwot rezerw techniczno-ubezpieczeniowych zgodnie z wiedzą aktuarialną. System Comarch Life Insurance wylicza:
- rezerwa składki brutto
- rezerwa matematyczna dla ubezpieczeń na życie
Rezerwa składki jest kalkulowana na najniższym poziomie ochrony ubezpieczeniowej.
Ponadto, dzięki otrzymaniu danych o roszczeniach i szkodach z systemu szkodowego, moduł ten może także naliczać rezerwy związane z:
- wypłatą roszczenia/odszkodowania:
- rezerwa na szkody zgłoszone a niewypłacone (RBNP)
- rezerwa na szkody zaistniałe/zgłoszone a nieoszacowane (IBNeR)
- rezerwa na szkody zaistniałe a niezgłoszone (IBNR)
- rezerwa na skapitalizowaną wartość przyznanych rent
- bezpośrednimi kosztami likwidacji szkód:
- rezerwa na koszty likwidacji szkód zgłoszonych a niewypłaconych (RBNP)
- rezerwa na koszty likwidacji szkód zaistniałych, a niezgłoszonych (IBNR)
Zintegruj swoje oprogramowanie z Comarch Digital Insurance, wielokanałowym rozwiązaniem front-office.
Rozwiązanie to oferuje wsparcie sprzedaży i obsługi posprzedażowej dla ubezpieczeń na życie wraz z produktami oszczędnościowymi i ubezpieczeń zdrowotnych. Wszystko, czego potrzebujesz, dostosowane do Twoich potrzeb.
Comarch Digital Insurance składa się z trzech portali dedykowanych dla sprzedawców, administratorów biznesowych oraz klientów indywidualnych. Wszystkie te aplikacje oparte są na jednym silniku logiki biznesowej.
Zarządzaj danymi klientów, twórz i deleguj zadania, otrzymuj przypomnienia i nie tylko. Zautomatyzuj cykl życia polisy, w ramach podprocesów:
- Analizy potrzeb
- Przygotowania oferty
- Oceny ryzyka
- Rejestracji wniosku o ubezpieczenie i wystawienia polisy
- Obsługi posprzedażowej (zmiany na polisie, indeksacje, zmiany w portfelu inwestycyjnym)
- Rejestracji roszczeń